Buy-back в автокредитовании

Buy-back (обратный выкуп) - программа автокредитования. Суть программы заключается в том, что заемщик осуществляет погашение задолженности не по всей сумме кредита, а только по ее части. Оставшуюся сумму задолженности, от 20% до 55%, заемщик погашает в самом конце срока кредитования одним платежом, чаще всего путем обратной продажи автомобиля автодилеру. Это называется отложенным или остаточным платежом.

Условия последующего выкупа автомобиля автодилером (порядок передачи, цена, способ оплаты, ответственность сторон и другие обстоятельства) прописываются в предварительном договоре купли-продажи. Также автодилеры требуют от заемщика последующего технического обслуживания автомобиля только в своих сервисных центрах.

После покупки у заемщика автомобиля автодилер перечисляет на его счет в банке денежные средства в размере оставшейся задолженности по кредиту. Далее банк полностью погашает задолженность по кредиту. Разница между суммой обратного выкупа автодилером и суммой отложенного платежа может быть использована опять в качестве первоначального взноса по кредиту на новый автомобиль.

Оплатить отложенный платеж можно не только продажей автомобиля автодилеру, но и за счет собственных средств, а также оформив новый кредит. В таком случае автомобиль переходит в полноправное пользование клиента.

Приобрести в кредит автомобиль по программе buy-back можно только у автодилеров, работающих по данной схеме и являющихся партнерами банка. Размер первоначального взноса в банках варьируется от 15% до 50%. Срок кредитования, как правило, составляет три года. Страхование в сумму кредита не входит. Проценты по кредиту начисляются на всю сумму задолженности с учетом отложенного платежа. Поскольку часть основного долга гасится последним платежом в конце срока кредитования, но проценты на нее начисляются в течение всего срока кредитования, у заемщика возникает существенная переплата по кредиту.

Такая схема кредитования удобна для тех, кто планирует менять свой автомобиль каждые два-три года. Но следует помнить, что существенным минусом автокредитования по схеме buy-back является большая вероятность занижения стоимости автомобиля автосалоном при совершении обратного выкупа. Автодилеры устанавливают жесткие требования к степени износа и пробега автомобиля при его выкупе.