Стандарты раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов

В Приложении к письму Федеральной антимонопольной службы и Банка России от 26 мая 2005 года № ИА/7235/77-Т приведены рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов. Они были разработаны в целях предотвращения получения банками неконкурентных преимуществ при осуществлении такого вида кредитования путем распространения ложных, неточных или искаженных сведений об условиях предоставления этих займов.

Согласно этому документу банк до заключения кредитного договора должен доводить до клиента полные и достоверные сведения об условиях выдачи, использования и возврата займа. К тому же, если при этом финансовое учреждение использует специальную банковскую терминологию, ее необходимо разъяснить клиенту, для того чтобы она была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области.

Перед потребителем раскрывается следующая информация:

– наименование, регистрационный номер, место нахождения, контактный телефон и сайт кредитной организации;

– минимальные (максимальные) срок и сумма потребительского кредита, а также валюта займа;

– расходы клиента по получаемому кредиту. Годовой процент по ссуде и (при наличии) дополнительные расходы, которые включают в себя все виды платежей банку и третьим лицам (например, страховым организациям), связанные с предоставлением, использованием и возвратом займа;

– сведения по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование ссудой и иных расходов по ней: порядок и периодичность начисления процентов (иллюстрируется примерами расчета);

– график платежей по займу, в котором указываются числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение потребительского кредита, процентов по ссуде, а также (при наличии) дополнительных расходов;

– примерный перечень документов, необходимых для оценки кредитоспособности потребителя и возможных видов обеспечения по займу (при наличии);

– порядок и сроки рассмотрения заявления клиента на выдачу кредита;

– условия досрочного погашения кредита;

– размер неустойки (штрафа, пени), в том числе за просрочку платежа по ссуде, и порядок расчета;

– другие условия, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита, в том числе о необходимости заключения договоров с третьими лицами;

– имеющиеся ограничения для получения займа;

– информация о возможном увеличении расходов по кредиту – размеров процентной ставки, дополнительных расходов, неустойки (штрафа, пени);

– информация о способах погашения задолженности.

В кредитном договоре указывается условие о порядке и последствиях расторжения договора в связи с неисполнением обязательств со стороны третьих лиц (например, изготовителя, исполнителя, продавца).

В случае если документом предусмотрена возможность изменения кредитной организацией в одностороннем порядке условий договора, рекомендуется информировать заемщика об этом не менее чем за 30 календарных дней до даты таких изменений (форма сообщения об изменениях условий договора определяется банком в кредитном договоре).

Если в условия договора внесены изменения, которые повлекли за собой изменение графика платежей по потребительскому кредиту, или заемщик совершил частичное досрочное погашение займа, то ему заблаговременно, до наступления даты очередного платежа, предоставляется уточненный график платежей.

Когда в рекламе банковских услуг по потребительскому кредитованию сообщается хотя бы об одном из видов расходов заемщика по получаемому займу, тогда указываются и все остальные затраты по нему.