Банковское регулирование и банковский надзор это:

Банковское регулирование и банковский надзор

Банковское регулирование и банковский надзор – функции Банка России. Задачами регулирования и надзора в банковском секторе являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Для выполнения этих функций в ЦБ создан Комитет банковского надзора. Его руководитель назначается председателем Банка России. С сентября 2011 года эту должность занимает Алексей Симановский, сменивший Геннадия Меликьяна, который, в свою очередь, возглавил комитет после убийства Андрея Козлова.

Банк России определяет в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

  • обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций;
  • нормативы бухгалтерского учета и отчетности;
  • правила организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации.

Кроме того, ЦБ устанавливает следующие финансовые нормативы для кредитных организаций:

  • предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
  • максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных;
  • максимальный размер крупных кредитных рисков;
  • нормативы ликвидности кредитной организации;
  • нормативы достаточности собственных средств (капитала);
  • размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
  • минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
  • нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц (не более 25% от собственных средств);
  • максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией или банковской группой своим участникам (акционерам).

Базовые нормативы прописаны в федеральном законе: максимальный размер риска на одного заемщика не может превышать 25% размера собственных средств банка. Максимальный размер крупных кредитных рисков (сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного заемщика, составляющая более 5% средств) должен быть не больше 800% от капитала. Банк не может вкладывать более 25% своих собственных средств в акции и доли других юридических лиц. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам), ограничен 50%. Остальные нормативные показатели определяются Банком России самостоятельно.

Для контроля соблюдения законов и нормативов ЦБ наделен правом проведения проверок кредитных организаций, по результатом которых он может применять следующие санкции:

  • взыскать с кредитной организации штраф до 1% от уставного капитала;
  • потребовать осуществления мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов, замены руководителей, осуществления реорганизации;
  • изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
  • ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
  • назначить временную администрацию на срок до шести месяцев;
  • ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;
  • предложить учредителям увеличить размер собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение обязательных нормативов.

Высшей мерой наказания для банка, которую может применить ЦБ, является отзыв лицензии, за ним должна последовать ликвидация банка.

Кроме того, в ряде случаев Банк России может направить в кредитную организацию своего уполномоченного представителя.


По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

Смотреть что такое "Банковское регулирование и банковский надзор" в других словарях:

  • БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ — одна из функций Центрального банка, тесно связанная с функцией банковского надзора. Однако если надзор заключается, главным образом, в контроле за соблюдением кредитными организациями требований закона и установленных Центральным банком… …   Юридическая энциклопедия

  • БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ — одна из функций Центрального Банка, тесно связанная с функцией банковского надзора. Однако если надзор заключается главным образом в контроле за соблюдением кредитными организациями требований закона и установленных Банком России нормативов, то Б …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЕ — BANK REGULATIONРегулирование деятельности банков и отчетность имеют глубокие исторические корни и считаются важными для концепции банковского дела как публичного доверительного учреждения (траста). Регулирование, дерегулирование отражают… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • БАНКОВСКОЕ ПРАВО — (англ. banking law) – совокупность правовых норм, регулирующих отношения в сфере банковской деятельности. Форма выражения правовых норм или источник Б.п. – правовые акты, среди к рых выделяются законы как акты высшей юридической силы: Конституция …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • Банковское право — Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону. Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов …   Википедия

  • БАНКОВСКИЙ КОМИТЕТ ПАЛАТЫ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ США — BANKING COMMITTEE, U.S. HOUSE OF REPRESENTATIVESВ течение более ста лет Комитет Палаты представителей по делам банков, жилищного и городского хоз ва (Committee on Banking, Housing and Urban Affairs of the U.S. House of Representatives) отвечает… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • Частичное банковское резервирование — Финансы Публичные финансы: Международные финансы Государственный бюджет Местный бюджет Частные финансы: Корпоративные финансы Финансы домохозяйств Финансовые рынки: Рынок денег Валютный рынок Фондовый рынок Срочный рынок Финансовые инструменты …   Википедия

  • Центральный банк — (Central bank) Центральный банк это орган проведения денежно кредитной политики Информация о деятельности, политике, функциях, операциях Центрального банка, ставка рефинансирования Содержание >>>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Национальный банк Украины — (National Bank of Ukraine) Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка, функции и задачи банка Содержание Содержание 1. История создания Украины 2. Организационно… …   Энциклопедия инвестора

  • Игнатьев Сергей Михайлович — это председатель Банка России Сергей Михайлович Игнатьев это российский государственный деятель, председатель Центрального банка России с 2002 года. Содержание >>>>>>>> Биография российского государственного д …   Энциклопедия инвестора

Книги

Другие книги по запросу «Банковское регулирование и банковский надзор» >>


Поделиться ссылкой на выделенное

Прямая ссылка:
Нажмите правой клавишей мыши и выберите «Копировать ссылку»