Application-scoring это:

Application-scoring

Application-scoring (дословный перевод с английского - «скоринг заявки, обращения») - система оценки кредитоспособности заемщиков для получения кредита.

Данный вид скоринга используется при выделении займа или при выпуске кредитной карты. Заключение о предоставлении кредита может выдаваться автоматически.

Для принятия системой того или иного решения клиенту предлагается заполнить анкету. Ответы оцениваются в баллах и складываются. В результате полученная сумма сравнивается с минимальным необходимым значением. Если потенциальный заемщик набрал баллов больше определенного уровня, то он получает одобрение займа, если меньше – то отказ. В спорных или пограничных случаях решение, как правило, принимается индивидуально.

В разных системах тест на кредитоспособность может существенно различаться. Каждый банк оценивает своих клиентов по-своему, исходя из опыта работы с разными категориями заемщиков. Тем не менее есть и общие для большинства из них моменты. Так, наличие работы и дохода, постоянная регистрация, отсутствие судимостей – условия чаще всего обязательные.

Анкета состоит из ряда вопросов:

  • возраст заемщика. Считается, что наибольшая вероятность возврата кредитов – у лиц среднего возраста. Она ниже у молодых – до 23 лет и у тех, кто выходит на пенсию;
  • уровень образования, квалификация, сфера деятельности и надежность места работы клиента – факторы, которые могут повысить статус заемщика. При этом банки неохотно кредитуют высокооплачиваемых специалистов редких профессий;
  • стаж на последнем месте работы и общий трудовой стаж также влияют на принятие решения – чем они больше, тем выше шансы;
  • семейное положение может оцениваться банками по-разному. В общем виде кредитные организации больше доверяют людям семейным, считая их более надежными. Наличие детей, как правило, отрицательно сказывается на возможности погашения кредита, особенно если их больше двух-трех. При этом скоринговые системы считают, что женщины надежнее как заемщики, чем мужчины.

Кроме того, программы оценивают задолженности по штрафам, коммунальным платежам, которые могут характеризовать платежную дисциплину заемщика, а также уже существующие долги клиентов. Во многих случаях система сама сверяет предоставленные в анкете сведения с базами данных соответствующих организаций, в т. ч. бюро кредитных историй.

Уровень зарплаты также влияет на кредитные возможности, но в данном вопросе встречаются разные подходы скоринговых систем. Чаще всего считается, что оптимальный размер кредитной заявки – не менее месячного оклада, причем если специалист обращается за незначительной суммой, то, с точки зрения банков, это говорит о его неумении планировать расходы.

В ряде случаев вопросы для клиентов могут повторяться в разных видах, некоторые из них могут казаться не относящимися к делу – таким образом система пытается проверить, не предоставляет ли потенциальный заемщик противоречивые данные.

Наряду с анкетными данными скоринговые модели банков часто учитывают также ответы на вопросы относительно заявителя самих банковских сотрудников. В этом случае может быть учтен ряд дополнительных факторов, таких как адекватность клиента, его внешний вид и пр.

Идеальной схемы «правильных ответов» и линии поведения потенциального заемщика не существует. Во-первых, представления об идеальном клиенте у всех банков разные. А во-вторых, системы оценки постоянно совершенствуются и учитывают опыт возврата кредитов, выдаваемых разным категориям.

Системы оценки кредитоспособности клиентов могут не только давать положительный или отрицательный ответ, но также рекомендовать сроки кредитования и индивидуальные ставки исходя из показателей надежности.

Часто аpplication-scoring-системы взаимодействуют с программами behavioral-scoring, анализирующими финансовые действия заемщиков, а также с fraud-scoring, которые призваны предотвращать прямое мошенничество.


По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

Смотреть что такое "Application-scoring" в других словарях:

  • Scoring functions for docking — In the fields of computational chemistry and molecular modelling, scoring functions are fast approximate mathematical methods used to predict the strength of the non covalent interaction (also referred to as binding affinity) between two… …   Wikipedia

  • scoring system — any of various methods in which the application of an agreed numerical scale is used as a means of estimating the degree of a clinical situation, e.g. the severity of an injury, the degree of patient recovery, or the extent of malignancy.… …   Medical dictionary

  • scoring system — any of various methods in which the application of an agreed numerical scale is used as a means of estimating the degree of a clinical situation, e.g. the severity of an injury, the degree of patient recovery, or the extent of malignancy.… …   The new mediacal dictionary

  • Medical Training Application Service — The Medical Training Application Service (MTAS, pronounced em tass) was an on line application system set up under the auspices of Modernising Medical Careers in 2007 and used for the selection of Foundation House Officers and Specialty… …   Wikipedia

  • standard application blank — SAB A standardized application form used to obtain biodata on the candidates for a job. This enables objective scoring of the candidates according to the information supplied. In a weighted application blank (WAB) different weightings are applied …   Big dictionary of business and management

  • Скоринг — – используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы. Как правило, это компьютерная программа, куда вводятся данные потенциального заемщика. В ответ выдается результат – стоит ли предоставлять ему кредит …   Банковская энциклопедия

  • Chicago Public Schools — Educate. Inspire. Transform. Type and location Type Public School District Established 1837[1] …   Wikipedia

  • Оформление заявки на кредит — Заявка на кредит – письменное обращение клиента в банк для получения ссуды. На сегодняшний день существуют два варианта подачи заявки. Во первых, это можно сделать через Интернет. Такая заявка, как правило, бывает предварительной. Клиент может… …   Банковская энциклопедия

  • Glossary of cue sports terms — The following is a glossary of traditional English language terms used in the three overarching cue sports disciplines: carom (or carambole) billiards referring to the various carom games played on a billiard table without pockets; pool (pocket… …   Wikipedia

  • Scrabble — For other uses, see Scrabble (disambiguation). Scrabble Current Scrabble logo by Hasbro, Inc. used in the USA and Canada, since March 2008 Former Scrabble logo by Hasbro, Inc. used in the USA and Canada, until March 2008 …   Wikipedia

Книги

Другие книги по запросу «Application-scoring» >>


Поделиться ссылкой на выделенное

Прямая ссылка:
Нажмите правой клавишей мыши и выберите «Копировать ссылку»